Nyhed
Frit valg kan ende som dyr fornøjelse
I forbindelse med, at der bliver mulighed for at vælge, at få en del af sin pension udbetalt som løn, i stedet for at lægge til side til pensionsalderen, bliver det også mere interessant at se, hvor meget vi kan spare op. Det kan blive dyrt at vælge i stedet at få udbetalt en del af sin pension som almindelig løn.
Publiceret:
26. marts 2025
Senest opdateret:
26. marts 2025
Et regnestykke fra pensionsselskabet PKA viser, hvor dyrt det kan ende med at blive, hvis en chefsygeplejerske gør brug af sin ret til at vælge at få en del af sin pensionsindbetaling ændret til at blive udbetalt sammen med lønnen.
Er du chefsygeplejerske, kan du fremover selv råde over det beløb, der overstiger 15 % i pensionsbidrag.
Og da det fulde pensionsbidrag for chefsygeplejersken stiger til 22 %, så det er et væsentligt beløb, der kan flyttes til den almindelige løn.
Men det får også store konsekvenser, viser beregningen fra PKA.
PKA anbefaler sine pensionskunder, at man indbetaler til sin pension, så man vil kunne opnå en dækningsgrad på 70-80 % – altså at pensionsopsparingen er stor nok til, at man får 70-80 % af de seneste løn udbetalt, den dag man går på pension.
Men et regne-eksempel viser, at en 40-årig chefsygeplejerske, der vælger i stedet at få udbetalt den del af pensionsindbetalingen, der overstiger 15 %, kun vil kunne forvente en dækningsgrad på 54 % - i modsætning til en dækningsgrad på 72 %, hvis det fulde beløb (22%) indbetales til pensionsopsparingen.
Man får i dette regnestykke altså kun 54 % af sin løn udbetalt, når man overgår til pension, i stedet for 72 % af sin løn udbetalt.
Regnestykket fra PKA viser også konsekvensen, hvis en pensionskunde på 50 år med en pensionsindbetaling på 22 % i stedet vælger at få ændret sin pensionsindbetaling.