Mere luft i økonomien

Sammen med filialchef Jens Christensen fra Lån & Spar Bank på Frederiksberg begynder familien Møllenborg med at se på de lån, der er i lejligheden. Umiddelbart har de valgt den rigtige strategi for tilbagebetaling: Mest mulig gæld er samlet i et realkreditlån, som er billigere end det banklån, de var nødt til at optage for at finansiere lejligheden, dengang de købte den.

De betaler stadig omkring 6.000 kr. af på SU-gæld og bankgæld hver måned oven i de 7.500 kr. til kreditforeningen. Da familien ønsker at få mere luft i den daglige økonomi, råder Jens Christensen til at få så meget af bankgælden og dernæst SU-gælden betalt af, hvis de på et tidspunkt kommer til penge, f.eks. ved at arve.

"Renten på SU-lånet er godt nok lav, men I betaler forholdsvis meget hver måned, fordi lånet skal betales tilbage over kort tid," siger han.

Marie Møllenborg vil gerne høre, om hun bør spare mere op til pension. Hun får kun 13 pct. i pension, mens hendes mand får 18 pct.

"Det har I ikke råd til lige nu. I skal huske, at I også sparer op gennem boligen, og det er vigtigere, at forsikringsdækningen i tilfælde af invaliditet eller dødsfald er på plads, end at I betaler mere til pension lige nu," siger Jens Christensen.

Når alle faste udgifter er trukket fra, har familien Møllenborg et rådighedsbeløb på ca. 9.000 kr. om måneden til mad, tøj, fornøjelser og gaver. Det er omkring 1.500 kr. mindre, end bankerne vurderer, at en familie med to børn minimum skal bruge.

Familien Møllenborg vil gerne høre, hvad det betyder for deres månedlige rådighedsbeløb, hvis de skifter ejerlejligheden ud med et andelsboligrækkehus, som de står på venteliste til.

Jens Christensen regner på prisen på andelsboligen, og han når frem til, at det faktisk vil betyde, at de med stor sandsynlighed vil sidde for nøjagtig de samme udgifter som i dag.

Lån & Spar Bank var en af de store banker, der afviste at give kredit til familien Møllenborg for to år siden. Ville sygeplejerskernes egen bank bevilge et lån i dag?

"Set i bakspejlet kan jeg se, at I har klaret det, og jeg er ikke i tvivl om, at I er i stand til at klare jer, men I ville nok ligge på grænsen i dag ud fra vores kredit-vurderingsprincipper. Det har stor betydning for jeres kreditværdighed, at I har vist, at I kan lægge penge til side og spare op, selvom jeres rådighedsbeløb er under det anbefalede. I sidder meget stramt i det og har mere gæld end aktiver. Som boligmarkedet ser ud lige nu, kan I risikere at blive stavnsbundet til jeres lejlighed, hvis priserne fortsat falder," advarer Jens Christensen.

Marie og Kristian Møllenborg kan trøste sig med, at de i så fald er stavnsbundne til en lejlighed, hvor de trods alt kan være i de næste mange år. Det ville være værre, hvis det var en helt lille toværelses lejlighed.

"I får forhåbentlig også en lønfremgang i de kommende år og med tiden færre udgifter til f.eks. institutioner og SU-gæld. Så fremtiden tegner lysere økonomisk," siger Jens Christensen.

"Nogle gange kunne jeg godt ønske mig, at man kunne leve livet omvendt, så man startede med mindre gæld," sukker Marie Møllenborg.